Россияне перестают нести деньги в банки

В последние месяцы темпы прироста объемов вкладов населения замедлились по сравнению с 3-4 кварталами 2024 года. С чем это связано и что будет со ставками по вкладам во второй половине 2025 года, рассказала эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева.

Согласно базе данных Банки.ру средний уровень ставок по классическим вкладам всех банков составляет 14,3% годовых на 10 июня. По промо-предложениям, как отмечает эксперт, можно найти продукты выше 19-20% годовых, но они зачастую ограничены сроками и условиями.

Что происходит с вкладами

«В последние месяцы темпы прироста объемов вкладов населения действительно замедлились в сравнении с 3-4 кварталами прошлого года. Это, на наш взгляд, во многом связано с ожиданиями дальнейшего снижения ставок и попытками населения “переложиться” в более доходные инструменты», — пояснила аналитик.

Впрочем, по мнению эксперта, это не является признаком оттока средств с банковского рынка. Гаянэ Замалеева называет это временной стабилизацией на фоне изменяющихся рыночных условий.

«Спрос по срокам размещения также постепенно трансформируется: если в начале года преобладали короткие вклады на фоне повышенных ставок, то сейчас наблюдаем рост интереса к среднесрочным и долгосрочным вкладам — от 6 до 12 месяцев и более. Это отражает стремление зафиксировать относительно высокую доходность до того, как она снизится еще сильнее», — продолжила эксперт.

Так, на примере мая, доля вкладов сроком на год достигла 20,4%, обновив свой максимум в этом году. Однако, лидерами спроса неизменно являются трехмесячные депозиты, на которые приходится стабильно 28-32% от общего спроса.

Что будет дальше

В ближайшие месяцы эксперт ожидает продолжения тренда на умеренное снижение ставок: по мере смягчения политики ЦБ ставки по вкладам будут снижаться пропорционально.

«Поэтому разумным шагом для клиентов может быть открытие долгосрочных вкладов уже сейчас, чтобы зафиксировать текущий уровень доходности», — отметила она.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.